Bilt Rewards le otorga puntos transferibles para pagar el alquiler

Bilt Rewards es un nuevo programa al que debe unirse cualquier persona que alquile en su lugar de residencia. Recibirás puntos gratis por pagar el alquiler. No tiene una tarjeta de crédito gratuita anual que le otorgue puntos (incluso el doble de puntos) por los pagos del alquiler. Y los puntos de este programa también se convierten en millas aéreas y puntos de hotel. Eso es solo el comienzo. Cuando alquila, literalmente no hay razón para no unirse.

Dos de las personas detrás de este esfuerzo deberían ser bastante familiares para muchos de ustedes. Dave Canty es ex-Starwood y dirigió los programas de lealtad de JetBlue e IHG. Y aquí está Richard Kerr, uno de los escritores más populares del mundo. El tipo de punto, es ahora. También se lo presentará Ankur Jain, ex vicepresidente de producto de Tinder. Dejo que usted decida si Bilt Rewards o Tinder son más valiosos en su vida.

Bilt Rewards le otorga puntos sin importar dónde viva

Regístrese al menos y ganará puntos cuando pague el alquiler a su arrendador actual. Pero el programa comienza con varios propietarios importantes y Dave Canty me dice que tienen más del 80% de los inmuebles residenciales de gran altura en áreas clave de su red, desde «lujo al final de la vida hasta la clase media alta». Él dice que el programa tendrá 2 millones de unidades de vivienda en el lanzamiento.

Los apartamentos de su red ofrecerán puntos por firmar y renovar contratos de arrendamiento, referir inquilinos y como compensación por servicio, e incluso se inscribirán en el programa. Un propietario puede decidir incentivar el alquiler a tiempo durante varios meses consecutivos, por ejemplo, otorgando a los buenos inquilinos 1000 puntos.

Ofrecen transferencias de puntos y ofrecen 100 Bilt Points por cada cuenta de socio de transferencia que vincule a su cuenta Bilt Rewards. Así que solo agregue American AAdvantage y Hyatt, por ejemplo, y eso es 200 puntos gratis.

Si tu lugar de residencia no forma parte de la red, puedes acumular 250 puntos mensuales vinculando tu cuenta bancaria y pagando el alquiler a través de la app, así como los puntos que vinculan a tus socios de transferencia. Sin embargo, cuando obtienes tu tarjeta de crédito puedes ganar hasta 4000 puntos por mes pagando el alquiler.

Como me dijo Canty, “El programa permite a los inquilinos ganar dinero e incentivos para los propietarios”. Él ve el programa como una ventaja competitiva para los propietarios y otros socios que traen. Está creando un programa de fidelización de estilo de vida que se basa en el mayor gasto de los consumidores, con planes, artículos en áreas relacionadas como la decoración del hogar e incluso más adelante en el ciclo de vida del consumidor, ofertas de hipotecas.

Bilt Rewards ayuda a aumentar su puntaje crediticio

Bilt ayuda a los inquilinos a generar crédito, ya que los pagos de alquiler a tiempo generalmente no se informan a las agencias de informes crediticios. Sin embargo, Bilt informará los pagos a tiempo. Y Canty me dice que solo informan los pagos a tiempo, no los pagos atrasados. (Canty advierte que, por supuesto, un propietario en particular podría informar sobre los pagos atrasados).

Esto se aplica inicialmente a las propiedades de alquiler en la red, pero esperan que la expandan de manera más amplia, ya que tienen una ventana de lo que las personas pagan a través de la aplicación (y ganan 250 puntos por mes por hacerlo) fuera de la red de propiedades asociadas. Creen que esto podría mejorar el puntaje crediticio de un miembro en 50-100 puntos en el transcurso de un año.

Con la tarjeta de crédito Bilt puedes acumular puntos por pagos de alquiler

Ofrecen a los nuevos titulares de tarjetas Bilt Mastercard 3 puntos en el primer mes de alquiler hasta un máximo de 10,000 puntos y 2 puntos por dólar en todos los gastos no relacionados con el alquiler durante los primeros 30 días (ilimitado).

A medida que el reloj comienza a correr cuando se acumulan puntos dobles, una tarjeta digital está disponible en la aplicación Bilt Rewards inmediatamente después de la aprobación (la tarjeta física sigue «2-4 días hábiles después de la aprobación»). La tarjeta es emitida por Evolve Bank y CardWorks se encarga de los servicios.

Fuera del primer período de 30 días, la tarjeta Bilt Mastercard gana 1 punto por dólar en todos los gastos, excepto en los alquileres, donde sus ingresos se basan en la cantidad de gastos no relacionados con el alquiler que pone en la tarjeta cada mes:

• $ 0 a $ 249 no gastados en gastos de alquiler: Sin puntos por gastos de alquiler
• $ 250- $ 999 Gastos no relacionados con el alquiler: 1 punto por cada $ 2 gastados en alquiler
• $ 1000- $ 1999 Gastos no relacionados con el alquiler: 1 punto por dólar de alquiler
• $ 2000- $ 3499 Gastos no relacionados con el alquiler: 1,5 puntos por dólar de alquiler
• $ 3500 + Gastos no relacionados con el alquiler: 2 puntos por dólar de alquiler

Esta sería una manera perfecta de garantizar una gran cantidad de gastos no relacionados con el alquiler y capturar el aumento del gasto de las personas con alquileres más altos (y, por lo tanto, la probabilidad de que gasten más en general), excepto que hay un límite de 4000 puntos por mes, un mucho que puede ganar con los pagos del alquiler. Entonces, aunque potencialmente puede ganar 2 puntos por dólar en alquiler, solo ganará en sus primeros $ 2000 por mes en pagos de alquiler. (El límite es de $ 10,000 en el primer mes para los nuevos titulares de tarjetas como oferta de adquisición).

Canty piensa que «estarías loco por no tener la tarjeta» porque puedes acumular puntos por el alquiler e incluso ganar hasta dos puntos por dólar «y el hecho de que hay uno [no annual fee] La tarjeta Mastercard World Elite es importante «.

De hecho, viene con el seguro de telefonía móvil de Mastercard (si paga su factura mensual con la tarjeta); Adquirir un seguro que cubra daños accidentales en compras durante 90 días; Descuentos en Lyft, Doordash y Shoprunner; Servicios de Mastercard Luxury Hotel & Resorts; y World Elite Concierge.

Los residentes de algunas propiedades que formaban parte de Bilt Rewards Alliance cuando se lanzó están recibiendo correos electrónicos hoy invitándolos a unirse al programa y solicitar la tarjeta. Todos los demás deben unirse a la lista de espera en Biltrewards.com para recibir una notificación cuando puedan unirse al programa y solicitar la tarjeta.

Transfiera puntos a programas de vuelo / hotel o canjéelos por un pago inicial de la hipoteca

Además de canjear puntos por cosas como decoración del hogar, créditos de alquiler y clases de acondicionamiento físico, los puntos Bilt Rewards se pueden transferir 1: 1 a múltiples programas de viajero frecuente con una transferencia mínima de 5,000 puntos.

• Aerolíneas: American AAdvantage, Air Canada Aeroplan, Emirates Skywards, Air France KLM Flying Blue, Turkish Miles & Smiles, Virgin Atlantic Flying Club, Hawaiian Airlines HawaiianMiles
• Hoteles: Hyatt

Esta es una brillante colección de socios de puntos.

• Hyatt es la única cadena de hoteles donde una transferencia de 1: 1 puntos representa un valor agregado. Hoy eres solo un socio de transferencia de persecución.
• American AAdvantage no se asocia con ningún programa de puntos de tarjetas de crédito transferibles. Citibank podría haberlo obtenido si hubiera estado dispuesto a pagar lo suficiente por él en las últimas negociaciones del contrato, pero lo aprobaron.
• Aeroplan es un gran socio, mientras que Turkish Miles & Smiles ofrece una increíble relación calidad-precio. Ofrece un período de retención de premios de 48 horas para que pueda asegurar un premio antes de que se transfieran los puntos. La tarifa de cancelación y redposit es de solo $ 25. Primera clase al Caribe o Hawái cuesta solo 12,500 millas por trayecto con United. Europa está a solo 45,000 millas de distancia en clase ejecutiva e India 52,500 millas (más recargos por combustible).
• Air France completa a sus socios en las tres alianzas globales y, a riesgo de condenarlo con elogios débiles, tiene probablemente el mejor programa de SkyTeam.
• Si bien las millas de Virgin Atlantic a menudo son menos valiosas que otras monedas, tienen beneficios increíbles. Emirates le brinda acceso a recompensas de clase mundial que le han quitado a sus socios.

Esta es una lista cuidadosamente seleccionada de socios de transferencia, mientras que HawaiianMiles no es un programa muy bueno, se llama «Hawaii» y puede ser un motivador poderoso.

Es interesante que Bilt Rewards tenga una tarjeta de crédito que se puede usar para ganar puntos transferibles a AAdvantage y Hyatt sin violar la exclusividad de sus problemas de marca compartida. Como dijo Canty, “Es un programa de fidelización de tarjetas de crédito. De lo contrario, tendríamos problemas con nuestros socios «.

¿Cómo debería pensar en utilizar Bilt Mastercard?

Para aquellos que alquilan y solo tienen una tarjeta, esta es una opción bastante buena, ya que el alquiler es el mayor gasto para la mayoría de las personas.

No es así como sugiero abordar las cosas, por supuesto. Creo que esta es una buena tarjeta para pagar el alquiler, y debería pensar en cuánto dinero gastar en la tarjeta para maximizar el rendimiento del alquiler.

• Cuesta $ 1,750 en alquiler para cubrir los gastos de una tarjeta 2x con puntos transferibles. La obtención de puntos por el alquiler está limitada a 4.000 puntos por mes. Entonces eso es $ 2,000 por mes de alquiler a 2x. Esa es una ventana muy estrecha de $ 3500 por mes para gastos no relacionados con el alquiler y entre $ 1750 y $ 2000 por mes para el alquiler.
• De hecho, creo que gastar dinero tiene sentido para la mayoría de las personas que maximizan sus recompensas. Menos en la tarjeta y acepte una prima de alquiler más baja, especialmente si tiene un pago de alquiler alto y su arrendador no acepta tarjetas de crédito gratis.

La cantidad correcta de esta tarjeta depende de cuánto sea su alquiler. Por ejemplo,

• Gaste $ 251 por mes para calificar para 1x Ingresos de alquiler y gane hasta $ 4,000 por mes en alquiler. Esto se aprovecha en gran medida, ya que solo cede 251 puntos (en comparación con una tarjeta 2x) en sus gastos no relacionados con bonificaciones y obtiene hasta 4000 puntos por mes de alquiler.
• Gastó $ 1001 por mes para calificar para 1.5 ingresos por alquiler y está ganando hasta $ 2667 por mes. Renuncias a 1001 puntos (en comparación con una tarjeta 2x) en tus gastos que no son bonificaciones y obtienes hasta 4000 puntos por mes al pagar el alquiler.

Si paga $ 4,000 al mes en alquiler, lo cual no es raro en lugares como Nueva York y San Francisco, obtenga la tarjeta y ponga $ 251 al mes en ella.

La propiedad de vivienda como parte del ciclo de vida de las recompensas

Canty dice que Bilt puede «ver el historial de gastos y el comportamiento, la solvencia y comprender y entregar ofertas específicas que le permitan ingresar a su hogar».

Bilt se ve a sí mismo como parte del viaje desde el alquiler hasta la propiedad y los mercados que pueden ayudarlos a adquirir una vivienda. Esto podría ir más allá del simple uso de puntos para hacer un depósito, que tendrá un «valor mínimo» de un centavo por punto y que podría «aumentar significativamente» en función de otros elementos.

Por ahora, necesitamos imaginar las circunstancias bajo las cuales los miembros podrían usar sus puntos para obtener un mayor valor, pero probablemente implique el uso de socios preferidos como corredores y prestamistas (de quienes Bilt generará ingresos).

Mi sospechar es que el punto óptimo es transferir Bilt Points a otros programas, no conservarlos para una hipoteca, y que será posible obtener un trato igualmente bueno o mejor en hipotecas y agentes inmobiliarios (incluso a través de tarifas más bajas o descuentos) para lograr fuera del programa. Lo veré y espero haber resultado equivocado.

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