¿Cuál es el mejor programa de puntos de tarjetas de crédito?

¿Qué es el programa de puntos de tarjetas de crédito? Así como no todos los programas de aerolíneas son iguales, tampoco todos los programas de puntos de tarjetas de crédito. Miraré a Chase, American Express, Citibank, Capital One, Bilt y Brex. Varios factores influyen en el mejor programa de puntos de tarjetas de crédito, por ejemplo:

• Cuánto vale cada punto en función de lo que pueda hacer con los puntos (traslados a aerolíneas y hoteles, canje directo por viajes, etc.)
• ¿Qué tan rápido puede acumular puntos en el programa?
• Confiar, la trayectoria y confiabilidad del programa con los clientes sin devaluar sus puntos y notificar a los miembros de los cambios.

«¿Cuál es el mejor programa de puntuación de tarjetas de crédito?» Puede ser un poco como «¿Quién fue el mejor jugador de pelota, Ted Williams o Mickey Mantle?» Es posible que no lo finalicemos, pero creo que podemos acercarnos bastante, y el proceso de pensamiento puede ayudarlo a determinar qué programa es el adecuado para usted.

¿Quiénes son los socios de transferencia?

El mayor apalancamiento para los puntos transferibles es… transferencias a otras aerolíneas y programas de lealtad de hoteles. Debido a que los puntos se pueden usar de manera muy estratégica,

• cuando un boleto de premio ofrece la mejor relación calidad-precio y está disponible para el viaje que desea
• Recargue una cuenta en lugar de reservar por completo con puntos transferibles
• en la cuenta correcta, en la cantidad correcta, en el momento correcto: es mejor acumular puntos donde luego pueda elegir adónde ir en lugar de comprometerse con un solo vuelo o programa de hotel por adelantado

Por supuesto, no todos los programas de transferencia son iguales. Todos tienen diferentes socios basados ​​en estrategia, relación y costo (y en algunos casos límites contractuales). Entonces tiene sentido comenzar con ¿Quiénes son los socios de cada programa? Aquí hay una tabla útil:

¿Quién tiene los mejores socios de transferencia de vuelos?

Lo mejor Equipo de cielo Transferir socio es fácil. Eso es Flying Blue de Air France KLM, y todas las monedas de transferencia son socios. Les resulta difícil ganar dinero con tarjetas de crédito con intercambios regulados en Europa. Por lo tanto, a través de transferencias de puntos liberales, obtienen parte del mercado de tarjetas de crédito más lucrativo de EE. UU. Es extraño que Bank of America emita la tarjeta de crédito Air France KLM en Estados Unidos y no tenga exclusividad.

Aeroméxico es tan bueno como inútil como socio. Claro, tienen precios atractivos publicados en boletos de todo el mundo, pero no conozco a nadie que haya reservado y volado con éxito uno de estos con Aeroméxico. Sus pantallas de precios suelen ser bastante altas, pero sobre todo es insoportablemente difícil trabajar con ellas, incluso para pacientes hispanohablantes.

Por lo general, Delta solo le da un poco más de un centavo por punto de valor. De vez en cuando, lo hará mejor, pero no con el tipo de apalancamiento que aún ofrece Flying Blue. Preferiría tener a Air France como socio de transferencia que a Delta, aunque la mayoría de los clientes de American Express se cambiarán a Delta porque lo saben y parece fácil.

Lo mejor Un mundo El socio de transferencia es American AAdvantage, un socio de transferencia de Bilt. Citibank los tenía temporalmente en 2021, por lo que es de esperar que eso vuelva y haga una gran diferencia en el programa.

Según AAdvantage, Qatar Airways es muy atractivo para volar con el producto QSuites de Qatar: precios de canje razonables y sin recargos por combustible. Son exclusivos de Citi. British Airways puede estar bien para vuelos de corta distancia. Iberia es ideal para vuelos transatlánticos con su propio avión. (Y todos los puntos de British Airways, Iberia y Aer Lingus se transfieren de un lado a otro siempre que las cuentas se consideren activas). El programa Cathay Pacific es … ok. Fuera de algunos casos límite, como B. Socios únicos de Pacific y si solo ofrecen inventario a sus propios miembros, Qantas Frequent Flyer no se usa con frecuencia. Finnair y Malaysia Airlines son casi inútiles.

El socio de transferencia de mejor valor en Alianza estrella es ANA, aunque pueden ser un poco complicados (los canjes se limitan a los miembros de la familia, las transferencias no son instantáneas, se requiere un viaje de ida y vuelta, aunque existen soluciones alternativas). Después de eso, diría que Aeroplan es un poco mejor que United. El turco ofrece un valor único. Avianca tiene una tabla de premios similar a la de United y un par de trucos para reducir los costos de canje, pero un pésimo servicio al cliente.

Infinity MileageLands de EVA Air es un programa subestimado. Singapore Airlines es útil para canjear premios en cabinas premium de Singapur, ya que generalmente no se ofrecen a socios en vuelos de larga distancia. La victoria aquí va acompañada de las recompensas de membresía de American Express, seguida de Bilt y luego de Chase, simplemente por la facilidad y familiaridad de United, si no por el valor general.

Debajo No alianza Socios, Emirates es un socio de transferencia para todos y ofrece un valor (único) para los canjes en Primera clase de Emirates. Aer Lingus no ofrece casi ningún valor incremental y definitivamente se duplica, ya que los puntos de British Airways e Iberia se pueden transferir al programa.

Hawaiian tiene un valor limitado: acceso a inventario adicional para los propios vuelos de Hawaiian, y especialmente para actualizaciones a Hawaiian. Etihad puede ser útil para sus propios vuelos (aunque AAdvantage generalmente le permite canjear Etihad a un costo menor) y para una mezcolanza de socios. . InterMiles ha sido inútil desde la desaparición de Jet Airways.

JetBlue ofrece poco valor (un solo punto JetBlue no vale mucho y los canjes se basan aproximadamente en los ingresos), pero permita que un programa reclame una aerolínea asociada de EE. UU. Los Southwest Points no compran suficiente pasaje aéreo para hacer una transferencia significativa más que como un juego completo.

Los puntos de Virgin Atlantic generalmente tienen poco valor, pero también hay algunas recompensas de muy alta calidad disponibles, como el canje de camarotes premium de ANA. Le permiten transferir un premio destacado. Nunca se deje tentar por un bono de transferencia o por transferir puntos de manera proactiva a Virgin, ya que los premios al mejor precio pueden descontinuarse en cualquier momento (y este era el caso de Virgin en el pasado).

¿Quién tiene los mejores socios de transferencia de hoteles?

El único programa de hotel con traslados a Hyatt es una victoria para Chase y Bilt. El problema es que cada punto de hotel en otros programas es demasiado bajo para que las tasas de transferencia tengan sentido. En mi opinión, ni los puntos Hilton, IHG ni Marriott valen ni siquiera $ 0.006 cada uno, por lo que incluso con 1: 2 después de la transferencia, obtendrá alrededor de 1.2 centavos por punto de tarjeta de crédito en el mejor de los casos.

¿Quién tiene las mejores opciones de canje sin transferencia?

Los puntos a menudo se pueden gastar en viajes a un centavo cada uno y potencialmente a una tasa más baja en comparación con opciones como tarjetas de regalo o crédito en facturas. Sin embargo, un programa se destaca en la categoría de canje sin transferencia y es Chase.

Los tarjetahabientes de Chase Sapphire Reserve® pueden canjear sus puntos por 1.5 centavos cada uno a través del portal de viajes del banco o debitando su cuenta en varias categorías de «Pay Yourself Back».

Mientras tanto, los titulares de otras tarjetas de la familia Ultimate Rewards que transfieren puntos, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, generalmente pueden canjear estos puntos por 1,25 centavos cada una por los costos del portal de viajes o las categorías «Pay Yourself Back».

Por supuesto, Chase no es la única moneda que se puede canjear fuera de las transferencias bancarias por más de un centavo cada una. Bilt Rewards permite reembolsos de 1,5 centavos cada uno en hipotecas, pero eso es menos atractivo que las ofertas de 1,5 centavos de Sapphire Reserve, que son más inmediatas, se pueden canjear en cantidades más pequeñas y los ahorros de estos reembolsos, por supuesto, se pueden utilizar para una hipoteca. o algo mas.

¿Quiénes son los puntos más fáciles de ganar?

Al agrupar puntos de diferentes tarjetas dentro de una familia de puntos transferibles, puede acumular de manera fácil y rápida los gastos en una variedad de categorías, z, etc. O use una tarjeta CChase Sapphire Preferred® por 3 puntos por dólar en alimentos, un negocio de tinta Tarjeta de crédito Cash® para las categorías de bonificación y luego un Chase Freedom Unlimited® para ganar 1.5 puntos por dólar por cualquier cosa que no funcione y ganar una bonificación mayor en otros lugares.

Citi ofrece opciones similares con la tarjeta Citi Premier® y otras tarjetas como la tarjeta Citi® Double Cash (que efectivamente paga 2 puntos por dólar por todo cuando se paga, nada mal para una tarjeta sin cargo anual).

Capital One Venture y Venture X ganan 2 millas por cada dólar gastado en todas las compras, que es el mayor rendimiento de los gastos no utilizados con una tarjeta cuyas ganancias son ilimitadas y se transfieren directamente a las millas (sin ningún tipo de agrupación).

Bilt ofrece algo único y gana hasta 50,000 puntos por año por alquilar sin cargos adicionales. Las categorías de bonificación son las mismas que para la tarjeta Chase Sapphire Preferred. Sin embargo, Bilt no ofrece una bonificación inicial, mientras que Sapphire Preferred sí lo hace.

Piense en ello de manera diferente. Hay varias razones para obtener una tarjeta: el bono por adelantado, los beneficios de ser miembro de la tarjeta (boletos de acompañante, acceso al salón, etc.) y el reembolso de sus gastos continuos. Obtenga lo que Sapphire Preferred tiene para ofrecer en la categoría de retorno de la inversión en Bilt Puntos más por alquilar.

Sin embargo, si solo desea una tarjeta, le tomará un tiempo pagar el alquiler para «ponerse al día» con lo que Chase le ofrece a través de este bono por adelantado. Sin embargo, Bilt también es único cuando se trata de no gastar, como por ejemplo: B. mediante la firma de contratos de arrendamiento con grandes edificios de gran altura en las grandes ciudades. Puede ponerse al día con este bono si es un inquilino en este grupo demográfico.

Lugares donde puedes estacionar todos tus puntos

Una faceta de estos programas de puntos transferibles es que tienen algunos socios de transferencia en común. Esto significa que puede acumular en todos los programas y luego agrupar sus puntos en un programa de viajero frecuente de una sola aerolínea para reservar recompensas. Esto es genial porque significa que todos los bonos iniciales de la tarjeta pueden ir al mismo lugar si tiene sentido. También significa que puede elegir qué tarjeta usar en función de cuál obtiene la mayor cantidad de puntos por un tipo particular de gasto.

No siempre tiene sentido hacer esto. Por ejemplo, puede acumular puntos de varios programas de British Airways, pero pueden cobrar demasiado por un premio. Y tal vez ya tenga puntos en una cuenta United MilaegePlus y le gustaría recargar esta cuenta para obtener un bono. En este caso, tiene más sentido complementar con Chase.

Sin embargo, «socios de transferencia conjunta» es un rasgo muy útil en el que pensar.

Los socios más utilizados son Air France KLM y Emirates, que son socios de los 6 programas. Singapore Airlines es socio de 5 programas (todos excepto Bilt). Air Canada es un socio muy útil y trabaja con 4 programas (todos excepto Citi y Brex). Cathay Pacific, Virgin Atlantic y Qantas, que son socios en cuatro programas, son un poco menos útiles. Aeroméxico, que también trabaja con 4, es completamente inútil.

¿Qué opciones de transferencia son las mejores?

American Express tiene la mayor cantidad de socios de transferencia. También tuvieron la mayor cantidad de bonificaciones por transferencia en el pasado. Tienen ANA con su redención de bajo kilometraje y es único para ellos. Realmente solo respalda un programa en una categoría, Bilt con AAdvantage para oneworld. Así que creo que eres el primero en tener nariz.

Echemos un vistazo ahora Persiguiendo a Bilt porque me sorprende lo cerca que están los dos programas de los socios de transferencia.

• Ambos tienen Air Canada, el mejor socio de transferencia de estrellas en mi opinión (aunque ANA puede ofrecer más valor y funciona con Amex). Chase tiene al United, con el que muchos se sentirán cómodos, y tiene a Singapur, mientras que Bilt tiene al turco (que tiene los reembolsos domésticos más baratos del United y también los vuelos más baratos).
• Sin duda, Bilt supera a Chase con oneworld porque AAdvantage es mejor que British Airways, Cathay Pacific e Iberia; generalmente, precios de premio más bajos en la mayoría de las rutas y solo cobra tarifas de combustible para British Airways (y ducados más pequeños para Iberia Metal).
• Son iguales para SkyTeam
• Entre las aerolíneas que no forman parte de la alianza, sopesamos JetBlue y Southwest (Chase) versus Hawaiian (Bilt)

Según los socios de transferencia, diría que son bastante indistinguibles, y tengo que preguntarme si los turcos y estadounidenses (Bilt) frente al United y Singapur (Chase) los convierten en un empate con quizás la más mínima ventaja sobre Bilt. únicamente sobre la base del socio de transferencia?

Dado Citibank contra Capital One, Me concentro en socios valiosos de los que carece el otro. Citi tiene Qatar y Virgin, mientras que Capital One tiene Air Canada y British Airways. Yo diría que esta es una decisión cercana, las dos monedas no están muy separadas aquí, pero probablemente iría un pelo con Capital One.

No hay duda de que Brex es el más rezagado aquí con los socios más débiles.

¿Cuál es el mejor programa de puntos de tarjetas de crédito en general?

Entonces, ¿cuál es el mejor programa de puntos de tarjetas de crédito? Todos estos programas, excepto Brex, son geniales. ¿Es demasiado leninista simplemente preguntar: «¿Quién (con) quién?» Independientemente de la política, tenemos que mirar más allá de los simples socios de transferencia para determinar qué programa es el mejor. ¿Qué tan fácil es ganar puntos? E incluso para determinar cuánto valen estos puntos, debemos considerar las opciones de canje sin transferencia, así como el riesgo.

Los dos programas que podría señalar pequeños elementos de riesgo son Citibank y Bilt.

• Históricamente, Citi se ha devaluado por usar puntos para comprar boletos de avión. Ha descontinuado las ofertas de seguros premium para la mayoría de las tarjetas. Hicieron reducciones de costos que tuvieron un impacto en el valor de sus puntos y tarjetas. Citi depende de alguna manera de su capacidad para devolver American AAdvantage más allá de su período limitado como socio de transferencia.
• Bilt es fácil demasiado nuevo tener un historial para juzgar. Actualmente no dudo de su resistencia considerando la cantidad de dinero que recaudaron y los acuerdos que hicieron, pero no puedo darles los puntos de bonificación que podría aplicar a Chase, que ha mantenido el valor de su programa dado su programa. inesperadamente costos de nueve dígitos y la reputación de décadas que ha construido Membership Rewards.

En última instancia, diría que con el mayor grupo de socios de transferencia y puntos fáciles de acumular, American Express tiene posiblemente el programa más valioso por un pelo.

Luego, cuando miro a Chase, tengo que tener en cuenta que realmente hay un par de programas diferentes. Los puntos de reserva Sapphire se pueden canjear por 1,5 centavos la pieza para viajar a través de su portal o mediante «Pay Yourself Back», mientras que otras tarjetas de puntos Chase transferibles le dan 1,25 centavos la pieza y, por lo tanto, valen un poco menos.

Mientras tanto, Bilt ofrece la única amortización de la prima de 1,5 centavos cuando gasta puntos en una hipoteca, lo que no suele hacer y algunos no hacen en absoluto. Tengo que descontar eso valor Suponiendo que el canje sea bueno en el futuro, alguien podría, mientras tanto, canjear Sapphire Reserve Points por un gasto y guardar los ahorros en una hipoteca futura si quisiera.

Esto significa, en mi opinión, que los puntos Chase en una cuenta de reserva Sapphire son ligeramente mejores que los puntos Bilt, mientras que los puntos Chase en una cuenta preferida Sapphire son aproximadamente lo mismo que un punto Bilt.

¿Cómo juego realmente este juego?

Al final, no estoy seguro si las diferencias marginales en cuál es el mejor programa de puntos de tarjetas de crédito juegan un papel importante. Estos programas de puntos son una vergüenza para la riqueza. Me encanta tener todas estas opciones y todos estos puntos, y las diferencias dependen principalmente de la preferencia personal sobre cómo se usan los puntos. De hecho, todos son útiles e incluso hay opciones donde puedes tomar puntos de múltiples programas bancarios y transferirlos al mismo lugar. Juega en todos estos programas bancarios y combínalos por un precio.

De hecho, estoy en un lugar donde quiero acumular mis puntos. Si bien los programas bancarios en sí mismos brindan una cobertura contra la devaluación de la moneda de una sola aerolínea o hotel en la que quizás se haya estado concentrando, trabajo con saldos de siete dígitos en Chase y American Express y trato de diversificar mis monedas transferibles también.

Es por eso que estoy tan emocionado con el fantástico bono inicial de la tarjeta Citi Premier® y los fuertes ingresos de la categoría. Y es por eso que estoy tan emocionado con el nuevo Venture X, que tiene una oferta de bonificación inicial de 100,000 millas y gana 2 puntos por dólar por compras.

Tampoco voy a rechazar una gran oferta: obtuve aproximadamente 210,000 puntos Brex de una oferta de registro de cuenta de 110,000 y luego 100,000 puntos más de una oferta relacionada de PayPal que no me cuesta nada. Los puntos Brex pueden valer la pena menos pero están lejos de ser inútiles

Si fuera un inquilino, estaría sobre la tarjeta Bilt Rewards Mastercard, que puede ganarle hasta 50,000 puntos por año cuando paga el alquiler en la tarjeta (¡no es necesario pagar 2.5% de Plastiq por el privilegio!) Pero soy propietario de una casa . Todavía puedo solicitar la tarjeta para poder experimentar el programa de cerca e informar sobre él aquí.

Por lo general, acumulo la mayor cantidad de puntos que puedo en cualquiera de los programas de puntos transferibles en función de en qué gasto mi dinero. Estoy volando estos días (5x) con mi American Express Platinum Card®. Dirijo restaurantes con la tarjeta American Express® Gold. Los hoteles deben usar Chase Sapphire Reserve® o Citi Premier® Card si no tienen una reserva (3x). Una tarjeta American Express® Gold para comestibles (4x hasta USD 25,000 / año calendario)

Los suministros de oficina, teléfono, cable e Internet van a mi tarjeta de crédito Ink Business Cash® (donde gano 5x). La gasolina debe consumirse con una tarjeta Citi Premier® (3x), mientras que las membresías de gimnasios y gimnasios se recompensan exclusivamente con la tarjeta de crédito World Of Hyatt.

Espero gastos que de otro modo no serían bonificaciones en Capital One Venture X (tengo la intención de presentar una solicitud).

Para conocer los precios y las tarifas de la tarjeta American Express Platinum Card®, haga clic aquí.
Para conocer los precios y tarifas de la tarjeta American Express® Gold, haga clic aquí

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