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Los neoyorquinos tienen una nueva protección al consumidor para las recompensas de tarjetas de crédito

Después de ser aprobada este verano, el gobernador firmó una nueva ley de protección al consumidor para las recompensas de tarjetas de crédito. A partir de un año, ayuda a los clientes que cancelan una tarjeta, o tienen una tarjeta bloqueada por el emisor por falta de uso, a continuar usando sus puntos.

Que hace este proyecto de ley

Prohíbe el vencimiento de los puntos de las tarjetas de crédito bancarias (la mayoría de los puntos bancarios no vencen ahora) y requiere que los bancos den a los consumidores 90 días para usar sus puntos de recompensa de tarjetas de crédito si su cuenta es cerrada por el consumidor o el banco.

Para algunos bancos, esto no es un problema en absoluto. Por ejemplo, si una tarjeta American Express Membership Rewards está cerrada y todavía tiene otra tarjeta Membership Rewards, aún tendrá todos sus puntos. Pero si no, este cálculo sería útil.

Si actualmente tiene una Recompensa por no ser miembro de Amex, el emisor le dará 30 días para usar los puntos no emitidos y ningún período de gracia para usarlos si no lo hace. El período de gracia de Citibank es actualmente de solo 60 días. En ambos casos, esta ley requiere que el banco les dé 90 días a los clientes de Nueva York.

Esto no se aplica a los casos en los que un emisor confisca puntos argumentando que es víctima de fraude u otras violaciones de las reglas del programa. Un banco aún podría quitar puntos en este caso sin dar a los consumidores la opción de gastar esos puntos.

Por lo tanto, es más útil para los consumidores que desean cancelar una tarjeta de crédito o que tienen una tarjeta bloqueada por inactividad.

Aquí está el idioma apropiado,

(2) exigir que los titulares de tarjetas de crédito sean notificados dentro de los quince días posteriores a la cancelación, cierre, terminación o cambio de una cuenta de tarjeta de crédito y un período de gracia de 90 días (a partir del día en que se envía la notificación) para el uso de la cuenta acumulada puntos de tarjeta de crédito, excepto en el caso de fraude o mal uso de la tarjeta de crédito o el programa de recompensas asociado por parte del titular de la tarjeta de crédito;

(3) prohibir los acuerdos que permitan la expiración de los puntos de las tarjetas de crédito;

Por qué hay un problema: si se cancela una tarjeta bancaria, sus puntos no estarán disponibles en ningún lugar

Si tiene una cuenta American AAdvantage o una cuenta United MileagePlus y cancela su tarjeta de crédito de marca compartida, continuará acumulando millas en su cuenta American o United. Sin embargo, si cancela una tarjeta de recompensa bancaria, será lo mismo que cancelar la cuenta que contiene los puntos. Perderás tus puntos.

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En general, si tiene más de una tarjeta en un banco, puede agrupar todos sus puntos en una sola cuenta (American Express lo hace automáticamente). Por lo tanto, perder sus puntos solo es un problema si su última cuenta con el banco está cerrada.

Dependiendo del expositor, se le puede dar un período para canjear sus puntos. Citibank, por ejemplo, te da 60 días.

Sin embargo, si el banco cierra su cuenta, es posible que al principio no pueda hacer nada con sus puntos. En la mayoría de los casos, siempre que no exista una acusación de fraude, puede acceder brevemente a la cuenta para canjearla o recibir una compensación por sus fondos acumulados. Sin embargo, el banco está aquí en el asiento del conductor. Y tienes que presionar por lo que sea que obtengas.

Esto se aplica a todos los «contratos de tarjetas de crédito que se concluyan, renueven, modifiquen o completen después del 10 de diciembre de 2022».

Gran victoria para un lector

Esta factura en Nueva York fue creada a partir de una búsqueda realizada por el lector de este sitio, Wolfgang Armbruster.

Gloria y Wolfgang Armbruster, votantes de Bedford, señalaron este problema a la atención del senador Mayer, quienes perdieron más de $ 50,000 en recompensas que habían ahorrado cuando la compañía de tarjetas de crédito cerró su cuenta sin previo aviso.

Wolfgang Armbruster dijo: “Es hora de que los consumidores estén protegidos de reembolsos robados injustificadamente de bancos y compañías de tarjetas de crédito sin escrúpulos. En nuestro caso, mi esposa y yo habíamos acumulado más de 1 millón de puntos de agradecimiento Citibank y usamos tarjetas de crédito Citibank durante toda la vida. Literalmente en medio de la noche sin previo aviso, Citibank confiscó todos nuestros puntos con el argumento de que tenía el derecho contractual de confiscar puntos en cualquier momento y sin dar ninguna razón «.

Sería bueno que los bancos hicieran esto por todos

Si no es residente de Nueva York, no podrá beneficiarse de las disposiciones de este estatuto. Pero sería bueno que los bancos respetaran esto para todos.

No le da a nadie una ventaja para ser acusado de abusar del programa, solo crea una ventana más amplia para que las personas usen sus puntos acumulados si ya no conservan la tarjeta (ya sea a elección o por elección del banco).

No estoy seguro de haber impulsado la ley; parece una ley de prioridad bastante baja que protege a los miembros bastante ricos de las recompensas de tarjetas de crédito de un riesgo conocido (para aquellos que han hecho sus deberes), y no estoy seguro de si es así. debiera ser ilegal para que los puntos caduquen. Nueva York, por supuesto, no podría aprobar una ley similar para las aerolíneas si un precedente de la Corte Suprema interpretara la Ley de Desregulación de Aerolíneas. Pero sobre estos programas de hotel …