Me pagan por el contenido y muchos enlaces en este blog. Citibank es un socio publicitario de este sitio web, al igual que American Express, Chase, Barclays y Capital One. Todas las opiniones expresadas en esta publicación son mías y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por mis socios publicitarios. No estoy escribiendo sobre todas las tarjetas de crédito disponibles, sino que me estoy enfocando en las millas, los puntos y el reembolso (y las monedas que se pueden convertir en las mismas). Los términos se aplican a las ofertas y beneficios enumerados en esta página.
La Bilt Mastercard es la nueva It-Card para muchos aficionados a los puntos. Si alquila su casa, debe tener esta tarjeta. Incluso si no lo hace, es una tarjeta de gran valor, la mejor tarjeta de consumidor sin cargo anual para viajar.
- Gane 1 punto por dólar de alquiler, sin cargo. Ninguna otra tarjeta hace esto y puede ganar hasta 50,000 puntos por año. Si su arrendador no acepta tarjetas, le cobrarán su tarjeta y le enviarán un cheque.
- Gana 3 puntos por dólar en comidas y 2 puntos por dólar en viajes.
- Transferencia de puntos a grandes socios: esta es la única tarjeta con dos de las principales aerolíneas United y American, junto con Hyatt, Air Canada, Turkish, Air France, Emirates y más.
Es la primera tarjeta importante de puntos transferibles emitida por Wells Fargo. Es un programa completamente nuevo para competir contra Chase, American Express, Capital One y Citi. Pero en realidad es más que eso y la historia de fondo es fascinante.
Lo que hace que el programa sea verdaderamente innovador es lo que es excepto una tarjeta de viaje. La tarjeta es realmente solo parte del programa de fidelización, aunque muchos lectores no la usarán de esa manera.
Este es un programa de fidelización para inquilinos. El mayor gasto que tiene la mayoría de las personas es el alquiler, y para la mayoría de las personas no genera recompensas. Bilt se propuso cambiar eso y, al hacerlo, está resolviendo el desafío del marketing de tarjetas de crédito de una manera completamente nueva.
Los bancos pagan a las aerolíneas (y otros socios de marca compartida) miles de millones de dólares para llegar a los consumidores. Bilt los alcanza Donde vives. Ubicados en la mayoría de los edificios de gran altura de la empresa, procesan los pagos de alquiler y brindan incentivos para completar los arrendamientos. Los edificios de alquiler también tienen grandes desafíos de marketing y muchos ingresos («alrededor de un tercio de los arrendamientos en edificios de nivel superior no se renuevan, y ese número aumenta a alrededor del 50 por ciento de los arrendamientos en todo el país»). Tiene sentido alentar a un inquilino a firmar un contrato de arrendamiento y mudarse nuevamente al final del plazo del arrendamiento. Esto es más barato que encontrar un nuevo inquilino (y tener un apartamento libre mientras tanto).
Los inquilinos pueden obtener incentivos por sus arrendamientos, los edificios obtienen una mejor lealtad de los inquilinos y Bilt llega a los clientes de una manera completamente nueva.
Pero no se trata solo de recompensar a los inquilinos (oa los entusiastas de las tarjetas de crédito) con viajes. La historia de origen gira en torno al uso de puntos para el pago inicial de una casa. En realidad, es una herramienta para la propiedad de la vivienda de dos maneras,
- Bilt informa los pagos de alquiler a tiempo a las agencias de informes de crédito al consumidor para los residentes de los edificios subsidiarios de Bilt. Lo hacen gratis (hay servicios que puede pagar por ello). Eso significa que pagar el alquiler puede ayudarlo a desarrollar su crédito y posicionarlo para ser propietario de una vivienda.
- Bilt puede ayudarlo a encontrar una casa y obtener una hipoteca. Un «Conserje de la propiedad» es uno de los beneficios de élite del programa. Cuando hace que Bilt cree su hipoteca, puede gastar puntos Bilt en su pago inicial a 1,5 centavos cada uno. Para muchos, esto es incluso mejor que transferir puntos a un programa de viajes.
Si vive en un costoso centro de la ciudad, Bilt Mastercard puede ayudarlo a maximizar sus ingresos por alquiler e incluso ganar 100,000 puntos por año al recargar su contrato de arrendamiento. Alquile por cuatro años y podría tener 600,000 puntos Bilt por un valor de $9,000 para el pago inicial.
Puede ser tentador gastar algunos de esos puntos en viajes a lo largo del camino o en algunos de los geniales accesorios para el hogar de la «Colección Bilt» que ofrecen (de hecho, algunos me han tentado), pero considerando el pago inicial de mi primera un condominio costaba menos de $ 20,000 para llegar a la mitad del camino solo por las recompensas por el alquiler es enorme. (Y como alquilé por un década Antes de comprar una casa, posiblemente podría haber acumulado todo mi pago inicial de esta manera).
Sin embargo, la historia de fondo es crucial, porque resulta que Canjear puntos para el pago inicial de una hipoteca puede haber sido ilegal y Bilt tuvo que obtener la aprobación regulatoria expresa de la Administración Federal de Vivienda. Las fuentes de financiación específicas para los pagos iniciales de las hipotecas están muy reguladas.
Aparentemente legal [Founder Ankur] Jain requirió la aprobación expresa de la Administración Federal de Vivienda y Fannie Mae para permitir que las personas usen puntos para una hipoteca calificada, de la misma manera que pueden usar legalmente ahorros personales o regalos de sus padres. («¿Por qué los regalos de tus padres, por cierto?», dice Jain. «Quiero decir, los niños tan ricos pueden obtener beneficios, ¿pero nadie más?»). Lo que parecía fácil ahora parecía imposible; Los problemas regulatorios se sintieron como un golpe fatal. «De repente, la imagen que tenía en mente ya no funcionaba», dice.
… viajó a una reunión con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano en Washington, DC, y encontró una sala llena de altos funcionarios, incluido el jefe de la FHA y el entonces secretario de HUD, Ben Carson.
… Así comenzó una serie de nueve meses de trabajo con equipos de riesgo y políticas federales, haciendo y respondiendo preguntas interminables y haciendo ajustes tras ajustes para garantizar que el programa sea seguro para los consumidores.
El Gobierno federal dio un no rotundo se le ocurrió la idea de canjear puntos por un depósito antes de que Bilt retrocediera y lograra anular la negativa inicial.
Luego tuvieron que hacer que los propietarios se inscribieran, y muchos se mostraron escépticos (más propietarios significan menos inquilinos). Pero el programa no obliga a las personas a gastar sus puntos en la propiedad de viviendas, y una vez que se incorporaron a algunos edificios grandes, otros los siguieron para evitar estar en desventaja competitiva. Y todavía necesitaban que los bancos y los procesadores de pagos prestaran atención a un programa hipotético que aún no tenía miembros.
Sin embargo, lo que más me impresiona es que, cuando se lanzaron en septiembre, tenían un valor renovado y mucho mejor que el que anunciaron solo tres meses antes. La estructura de ganancias inicial era desordenada y la mejoraron para la puesta en marcha en un tiempo sin precedentes.
Bueno, esta es una tarjeta que cualquiera que alquile debe tener y una tarjeta que cualquiera que gaste en cenar afuera definitivamente debería considerar. Es la mejor tarjeta de viaje para consumidores sin cuota anual antes de agregar la característica única de ganar puntos por pagar el alquiler sin cargo, algo que ahorra más de $ 1400 por año en comparación con pagar $ 50,000 de alquiler cargado a su tarjeta a través de Plastiq.
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